但是，同一调查报告也显示，只有21%的马来西亚人确定在财务上做好退休的准备。这意味着，每十个马来西亚人之中，只有两人真正在财务上具备退休的条件。相比之下，高达44%的人无法确定本身是否做好退休的财务准备，而三分之一的人则表示，目前的财务状况无法如期退休。
虽 然大部分受访者对就业前景与财务状况相当乐观。不过，国人却没有信心可以准确预测到，未来20至40年的通货膨胀，将会对消费者的购买力造成怎样程度的冲 击。消费者担心，如果食物、水电费、交通费等持续走高，退休金可能不足以维持他们退休后的生活方式。因此，一些人通过跳槽或创业来增加收入与改善财务状 况，以便确保未来拥有一个更舒适的退休生活。
错估通胀影响甚远
这是一个残酷的现实，对生 活在一个百货待涨的大城市，如吉隆坡的都市人来说，他们的感受尤其显著。通胀是一个可怕的巨兽，往往在你不自觉的情况下，大口大口侵蚀你的购买力。因此， 错误估计通胀水平或没有计算通胀效应，最终可以演变成一场非常严重的错误，不仅打乱整盘退休计划，甚至可能陷入财务危机之中。
根 据《独立新闻在线》的粗略计算，假设一个年龄30岁的单身都市人，目前需要一年3万5000元（或每月3000元）的钱，来维持现有的生活方式。以3%的 通胀计算，如果他在10年后继续维持现有的生活方式，那么，到时他所需要的钱是一年4万7037元（或每月3920元）；20年后，他需要一年6万 3214元（或每月5268元）来维持目前的生活方式。（参考图表1）
如果通胀率从3%上扬至4%，那么，这名单身都市人在10年后需要5万1807元（或每月4317元）来维持目前的生活方式；20年后则需要每年7万6689元（或每月6390元）来保持现有的生活方式。
同 样地，假设一个都市家庭目前每年需要6万元（或每月5000元）来维持现有生活方式，以3%通胀计算，20年后，这个家庭需要每年12万元（或每月1万 元）的钱，才足以维持目前的生活方式。如果通胀从3%涨至4%，那么，这个家庭20年后则需要每年13万1462元（或每月1万1000元）的钱来维持现 有的生活方式。
| | 维持目前生活方式所需的钱（年） | 10年后所需的钱（年） | 20年后所需的钱（年） |
| 个人 | |||
| 以3%通胀计算 | RM35,000 | RM47,037 | RM63,214 |
| 以4%通胀计算 | RM35,000 | RM51,807 | RM76,689 |
| 家庭 | |||
| 以3%通胀计算 | RM60,000 | RM80,635 | RM120,000 |
| 以4%通胀计算 | RM60,000 | RM88,812 | RM131,462 |
城市地区通胀更糟糕
以上只是按照3%-4%的官方平均通胀水平来作为计算基础。实际上，城市地区如吉隆坡的平均通胀水平，普遍上高于官方公布的通胀率。一些财务规划专家认为，城市地区的通胀至少在6%以上的水平；然而，实际情况可能更加恶劣。
30年前，一辆进口汽车只需要马币1万7000元；如今，一辆普通的进口车至少需要10万元。即使是购买价格相对便宜的国产车，如第二国产车Myvi也需要4万5000至5万元，比30年前高出两倍以上。
同样地，30年前的吉隆坡，一栋单层排屋大约售价7万8000元；如今，吉隆坡的一个公寓单位至少叫价30万元以上，平均房屋价格目前已经达到48万元，相当于30年前吉隆坡房屋价格的6倍水平。产业专家与发展商估计，吉隆坡房地产价格的年平均涨幅可达到10%-20%。
教 育成本每年以6%的速度增长，医药保健成本每年增幅则高达15%。纳吉政府推动津贴合理化行动（削减汽油、柴油、白糖、天然气等津贴），导致饮食、燃油、 交通运输、电费纷纷起价，引发百货通胀的问题，涨幅显然远远超越官方计算的3%-4%水平。假设以6%的通胀率计算，今天一日三餐大约花费20元，20年 后至少需要64元才能够来应付一日三餐的开销。
都市人退休难
随着人的寿命越来越长（女性76岁，男性72岁），再加上都市人趋向于“迟婚，迟生育”的生态环境（很大程度上也是受到城市生活成本昂贵的影响），以及生活成本高企不下，导致储蓄能力面对局限，对于想要如期退休的城市人来说，已经形成一个非常严峻的挑战。
假 设一对夫妇在35岁时才生下第一个孩子，到了55岁退休年龄时，年龄最大的孩子也只有20岁，很多时候仍在大学或学院求学。除非这对夫妇已经为孩子准备好 充足的教育基金，否则，他们必须动用本身的退休金，来支付孩子的教育费和生活开支，最终可能影响到本身的退休生活，甚至陷入财务吃紧的困境。
更重要的是，随着医药成本（每年平均增长15%）日益高涨，如果没有足够的保险保障，那么，昂贵的医药开支随时将侵蚀或耗尽这对夫妇的退休金或储备金。即使拥有退休金和保险作后盾，随着年龄老化，病痛问题越来越多，医药开支也将变成一个“无底洞”。
依赖个人储蓄支撑退休
基本上，大多数马来西亚人的退休收入来源，主要来自个人储蓄（Personal Saving）。根据尼尔森的调查结果，高达68%的马来西亚人以个人储蓄作为退休收入的主要来源，只有20%国人的退休收入，来自公司退休金计划或政府退休金计划。
尼 尔森的另一项调查结果则显示，在扣除了生活必需开销后，62%的马来西亚人选择把剩余的收入储蓄起来；42%的人选择把剩余收入用来偿还债务（包括信用卡 债和贷款）；35%的人选择花费在旅行上；32%的人选择把剩余的钱投资在股票或信托基金；近30%的人把剩余收入消耗在新的科技产品上。
好消息是，大多数国人有培养储蓄的习惯，这对建立充裕的退休金来说，是一个非常重要的起步。但是，坏消息是，大多数人依赖个人储蓄，作为退休收入的主要资金来源，在受到通胀的不断侵蚀下，国人需要储备更多的钱，才足以应付未来退休后的生活方式。
高通胀侵蚀储蓄能力
然 而，对普通都市人来说，要增加储蓄并非一件容易的事。首先，都市人的收入增幅在过去几年不仅非常缓慢，而且完全跟不上通货膨胀的脚步。吉隆坡和雪州从 2004年至2009年之间的家庭收入增长幅度，每年平均只有1.8%与2.9%。相比之下，我国通胀在这五年平均达3.4%，城市通胀更高（至少 6%）。
这意味着，都市人实质收入在过去几年不但没有增长，反而出现萎缩的情况。这同时也反映出，都市人的长期储蓄能力，正逐步遭通胀侵蚀。
其二，国人为退休生活而储备的退休金，所取得的平均回酬，也同样跟不上通胀增长的步伐。以银行定期存款为例，目前的存款利息大约只有3%，不仅低于目前的官方通胀水平（6月份的通胀为3.5%），甚至远远落在更贴近现实的城市通胀率（至少6%水平）。
如果一直保持这样的差距，那么，20年后的退休储备金从表面上看来虽然有所增加，但是，实际退休金却在不断萎缩，根本不足以维持退休后的生活方式。
即 便是提供更高回酬的雇员公积金（EPF），也因为近年来股息派发率陷入低迷状态，以至于无法发挥其对抗通胀的角色。公积金局在过去十年来的股息派发率，已 经明显降低至4.5%至5.8%之间的水平，远不及1997年亚洲金融风暴前高达7.5%至8%的股息率。如果按照6%的城市地区通胀率来计算，我们的公 积金在过去十年其实一直在缩水。（参考图表2）
| 年份 | 股息率 | 年份 | 股息率 |
| 1990 | 8.0% | 2001 | 5.0% |
| 1991 | 8.0% | 2002 | 4.25% |
| 1992 | 8.0% | 2003 | 4.5% |
| 1993 | 8.0% | 2004 | 4.75% |
| 1994 | 8.0% | 2005 | 5.0% |
| 1995 | 7.5% | 2006 | 5.15% |
| 1996 | 7.7% | 2007 | 5.8% |
| 1997 | 6.7% | 2008 | 4.5% |
| 1998 | 6.7% | 2009 | 5.65% |
| 1999 | 6.84% | 2010 | 5.8% |
| 2000 | 6.0% | 2011 | - |
高生活成本加剧债务负担
其三，城市生活成本高涨，昂贵的房价、车价、医药开销等，迫使许多都市人负债累累，以至于侵蚀都市人的储蓄能力。尼尔森的调查就显示，42%国人选择把剩余收入用来偿还债务（包括信用卡债和贷款）。换句话说，这些原本可以当作储蓄的收入，最终都用在偿还债务上。
截至2010年杪，我国家庭债务已达到马币5810亿元的水平，相当于占国内生产总值近80%的比重，在亚洲区名列第二高。
其中，信用卡债务从2000年至2010年8月之间，平均每年以16.4%的速度增长，是家庭债务中增幅最快的债务，远远超越房屋和汽车贷款的增幅。截至2010年9月份，未清还的信用卡债务已累积到290亿元的新高水平。
近年来，昂贵的医药费已逐渐成为信用卡债务中重要的一环。信贷咨询和债务管理机构（AKPK）的资料显示，高达26%的家庭债务违约者无法偿还信用卡债务的首要原因，正是因为无力支付昂贵的医疗费用。
此外，信贷咨询和债务管理机构推动的债务管理计划中，有74.3%的人同时面对房贷、车贷以及信用卡债的债务偿还问题。更重要的是，家庭债务危机有年轻化的趋势。年龄介于30岁至40岁之间的人占了43.8%，另外15.5%的人介于20岁至30岁之间。
都市人开始“节流”
进入通胀高企的时代，除了通过加班、跳槽、兼职或创业来“开源”之外，都市人现在也开始出现“节流”的趋势。
本 地著名经济智囊——马来西亚经济研究院（MIER）的消费者情绪指数（CSI）就显示，消费情绪在今年第二季出现小幅下滑的情况，主要受到通胀走高的影 响。尽管消费支出保持增长动力，不过，消费者普遍上持有更谨慎与选择性的消费方式。六月份的消费者价格指数（CPI）攀升至3.5%的水平，创下两年来最 快增幅。
同时，尼尔森最新公布的尼尔森全球网上调查报告（The Nielsen Global Online Survey）也反映出，津贴合理化行动导致通胀压力攀升，促使燃油价格和粮食价格上涨成为我国消费者两大最担忧的事项。
该调查报告显示，高达84%的消费者表示将改变本身的消费方式，来节省家庭开支。这包括减少对新衣的消费、外间娱乐以及天然气与水电消费。此外，更多消费者改用更便宜的杂货牌子，来控制他们的家庭开支预算。
此外，另一份调查结果也显示，马来西亚人是东南亚国家中，对价格最敏感的购物者，比其他国家的购物者更愿意货比三家。
同时，我国消费者也是亚太地区中，最容易受到零售促销活动影响的购物者之一，高达86%消费者很容易受到零售促销活动的影响；65%的购物者非常积极寻找促销商品；每十名购物者中，就有两人会因为更优惠的促销而改换购物商店。
在通胀高企的环境下，购物者在采购日常家庭用品时，采取比较谨慎的心态。因此，这些购物者对价格的变化显得更加敏感。为了确保每一块钱花得值得，他们在逛街时愿意逛更多的商店货比三家，从中获得最物有所值的交易。
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